Preoccupa il fenomeno delle rate non pagate dalle famiglie italiane. Invece di attenuarsi, sta assumendo dimensioni notevoli. Il costo del denaro è in continuo aumento, alimentato dai tassi di interesse sempre più alti e dalla crescita dell’inflazione. Molti cittadini non riescono quindi a rispettare le scadenze.
I dati regionali mettono in evidenza lo stato emergenziale in cui versano le famiglie: situazioni di insolvenza che aumentano il numero dei crediti deteriorati. Di seguito, analizzeremo nei dettagli le difficoltà incontrate dai nuclei familiari e i dati regionali su prestiti e mutui non rimborsati. Vedremo anche come l’inflazione influisce su tutto questo e parleremo delle prospettive per il futuro.
La situazione delle rate non pagate
Nel mese di marzo, i ritardi nei pagamenti da parte delle famiglie italiane ammontavano a 14,9 miliardi di euro. Entrando nei dettagli, 6,8 miliardi riguardavano i mutui non pagati, 3,7 miliardi il credito al consumo in sospeso e 4,3 miliardi gli arretrati di altri prestiti personali.
La vulnerabilità è maggiormente evidente nei mutui a tasso variabile, dove l’aumento sia del costo del denaro che dei tassi di interesse hanno portato le famiglie a non rispettare il pagamento. Anche se le difficoltà sono diffuse un po’ ovunque sul territorio nazionale, ci sono delle differenze notevoli da regione a regione, come vedremo nel prossimo paragrafo.
Dati regionali su mutui e prestiti non rimborsati
Lombardia e Lazio occupano i primi posti per quanto riguarda le rate non pagate, con un montante superiore ai 2 miliardi di euro ciascuna. A seguire Campania, Puglia, Basilicata, Sicilia e Veneto, dove i debiti delle famiglie sono superiori al miliardo. Il dato ci dice che la quantità di crediti deteriorati va di pari passo con la densità della popolazione. In Umbria, Liguria e Calabria, le cifre sono più modeste per via della minore densità.
L’aumento del costo del denaro porta inevitabilmente a quello dei crediti deteriorati delle famiglie italiane. Risolvere il problema non è semplice, ma l’educazione finanziaria può dare una grossa mano. Prima di accollarsi un finanziamento, le famiglie dovrebbero consultare gli istituti bancari per rendersi conto della fattibilità del prestito. Invece, lo spalma-mutui, da più parti visto come possibile soluzione, aumenta invece i rischi.
L’inflazione, che riduce il reddito disponibile e rende più difficile far fronte alle rate mensili, resta il problema più grande da affrontare. I prezzi aumentano e, di conseguenza, stabilire il budget mensile familiare diventa quasi impossibile.
Le famiglie dovrebbero valutare attentamente le loro priorità e cercare di capire a fondo l’impatto che l’aumento dei tassi ha sulla loro capacità di rimborso. Quali, quindi, le prospettive future? Vediamole di seguito.
Prospettive future
Ci vorrebbero degli interventi articolati e mirati per migliorare il quadro complessivo delle rate non pagate. Le famiglie italiane dovrebbero prendere sempre delle decisioni informate e valutare attentamente tutte le opzioni disponibili.
Dall’altra parte della barricata, le banche devono continuare sulla strada del supporto e della consulenza proattiva verso i propri clienti, in modo da aiutarli ad affrontare con meno incertezze questo periodo di crisi economica.
